农行四川达州分行抓住账户监管“牛鼻子”筑牢反电诈根基

从农行四川达州分行获悉，自开展2020年“两卡”治理专项行动以来，该行紧紧抓住350多万个账户监管这个“牛鼻子”，严格落实央行“客户分类、账户分级”要求，认真履行防诈反诈职责，有效保护了群众的“钱袋子”。统计显示，到9月20日，该行成功堵截电信诈骗案件7起，挽回客户经济损失76万元。

建立完善制度体系

按照国家法规制度的要求，该行相继制定下发了《断卡行动实施方案》、《关于健全反电信网络诈骗工作机制的意见》、《反诈工作考核实施方案》等配套管理制度，市分行、县支行、营业网点“三级联动”，各层次机构成立了第一负责人为组长、班子成员为副组长、职能部门为成员单位的反电诈工作小组，市分行组建了反电诈稽查队，落实了责任，明确了重点，做到了领导层重视支持、管理层督导监督、操作层到位执行，使反电诈工作对业务领域实现了100%的全覆盖，对公客户账户和个人客户账户无一遗漏，不给不法分子可乘之机。

农行达州分行在街头开展防电信诈骗宣传

账户监管抓住关键

据悉，该行反电信网络诈骗工作重点在于以内设机构个人金融部、运营管理部、营业网点为责任主体，按照央行“客户分级、账户分类”的制度要求，把握住了开立账户环节、账户挂失或销户变动环节、账户运行环节等“三个环节”，在账户开立环节，严格落实上级行的“六个”规定动作和公安机关要求下载反诈APP的要求，确保账户开户人信息真实准确；在账户运行环节，除对客户账户运行情况进行监管外，对存量账户进行风险排查，对账户信息进行治理，确保账户实名；在账户变更环节，严格审查客户真实身份证件，手机实名验证，不留空白。

建立反电诈联席机制

据介绍，在系统内部，建立起了“纵向+横向”反电诈联席机制，即纵向上反电诈工作从市分行层面延伸至了营业网点层面，强化了纵向上的领导力和支持力；横向上，反电诈功能拓展到了每一个部门，整合产品、科技、服务、法规等资源，形成系统活力。在外部，与银保监、人行、反诈中心、公安机关等部门建立起了政策支撑、业务指导、情报共享、涉案处理等反诈联席工作机制，发现涉案线索，及时报案处理。今年以来，该行所辖万源支行排查出4个涉案账户，4名涉案人员呈报公安机关处理；所辖通川支行成功堵截1起新型电信网络诈骗案，涉案情报移送公安机关处理。

农行达州分行在社区开展反电诈教育

加强信息科技支撑力

账户数量多，人工排查工作量大、效率低，为此提高工作效率，今年4月24日，该行成功上线了农行“天堑反诈系统”，77个营业网点的工作人员运用系统，对上级行下发可疑账户进行了人工逐一排查，对确定可疑的账户进行重点管控，大大提高了账户监管工作效率和准确程度。据统计，自该系统上线以来至9月20日，该行一线人员对1万余个可疑账户进行了排查，较好地压降了涉案账户数量。

强化公众反电诈教育

自“两卡”治理专项行动以来，该行把开展反电诈社会公众教育作为了一个常态性的工作，通过建立宣传制度予以了职能固化。今年，该行抓住“3.15”、反诈宣传月等时间节点，以7个县级支行为主体，77个营业网点为责任单位，组建了宣传工作队，开展了进乡村社区、进城市街道、进企业厂区、进学校教室等反诈知识、法规、技能宣传，教育社会公众树立安全意识。同时，营业网点通过“互联网+”模式，运用LED、ATM机、APP及新媒体信息推送等方式，持续开展反电诈宣传教育。统计显示，今年前9个月，该行开展社会公众教育宣传活动79次，参与员工人数达427人次，发送资料3.21万份，推送小知识600余条，促进了全民反电诈社会共识的形成。（来源：农行四川达州分行 郑年孝）

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