以案说险：落实销售适当性 理性选购保险产品
新浪四川城事
关注
案例简述
58岁退休客户刘先生，经业务员推荐投保分红理财型保险，年交保费11000元，需连续缴费10年。客户本人签字并完成新单回访。缴费4年后，受家庭开支影响，无力继续缴纳保费，便要求全额退保。经核查，销售过程合规，但投保时未充分评估客户缴费承受能力，最终只能按合同退还现金价值，客户产生退保损失。
案例评析
该客户为退休人员，理财型长期期交产品与其经济情况匹配度不高。销售人员虽然已经向客户讲解保险条款内容，但前期风险提示不到位。按照保险相关规定，超出犹豫期退保仅退还现金价值，全额退保诉求不予支持。
风险提示
消费者：
1、投保量力而行，优先配置意外、医疗等基础保障，谨慎选择缴费压力大的长期理财保险。
2、看清缴费年限、退保损失、现金价值等关键内容，新单回访有疑问及时提出。
3、缴费困难可咨询保单借款、减额缴清，不轻信第三方全额退保骗局，通过官方渠道维权。
从业人员：
1、落实适当性要求，做好客户缴费能力评估，避免向客户推介不匹配的产品。
2、做好退保损失等风险告知，完整留存相关业务资料。
（来源：中国人寿达州市分公司）
