警银联动织密反诈网 遂宁银行成功拦截百万涉诈资金

“急需取120万现金，用于春节水果囤货，必须要现金，不能转账！”近日，遂宁银行安岳支行接到一则大额取现预约，看似寻常的采购需求，却因诸多反常细节，揭开了一场电信诈骗的隐蔽面纱。

反常举动露端倪 银行精准锁定反诈疑点

1月26日，遂宁银行安岳支行工作人员接到客户大额取现预约，对方明确提出需支取120万元现金，用途标注为春节水果囤货，且反复强调“拒绝转账、务必现金”。面对工作人员“转账更安全、可留痕备查”的善意提醒，该客户态度坚定地予以回绝。

当工作人员进一步追问水果囤货品类、供货渠道、采购单价等核心细节时，该客户却言辞模糊、态度闪躲，始终无法给出合理回应。一系列反常举动，让深耕反诈工作的银行工作人员敏锐捕捉到风险信号——结合日常反诈培训积累的经验，这种“执着现金、回避细节”的表现，与电信诈骗受害者的典型行为高度吻合。

工作人员当即启动账户核查流程，核查结果进一步印证了疑虑：该客户早已提前线上支取名下全部定期存款，即便要承担大额利息损失也毫不在意，资金支取行为与普通商业采购的理性决策相悖。多重异常信号叠加后，支行第一时间判定客户可能遭遇电信诈骗，迅速将相关线索上报至安岳县反诈中心，同步激活警银联动协同机制，为后续处置争取主动权。

巧用延时战术 为警方处置争取“黄金窗口”

1月27日上午，距离约定取现时间仅剩数小时，遂宁银行工作人员再次主动致电客户，进一步核实取现真实意图，并耐心宣讲电信诈骗常见套路，提醒其防范财产风险。但该客户抵触情绪强烈，多次回避核心问题，随后匆匆挂断电话，资金被骗的风险也随之加剧。

面对紧急态势，安岳支行迅速召开专题工作会议，结合大额现金管理相关规定，敲定“合规延时、无缝联动”的拦截方案。方案明确，一方面安排专人与反诈中心保持实时对接，同步更新客户动态，确保警方精准掌握现场情况；另一方面，严格按照大额现金全额清点的监管要求，以“规范办理业务”为由合理延长业务办理时间，既不引起客户反感，又为警方到场布控、开展劝阻工作争取关键的“黄金时间”。

警银协同发力 百万资金成功“截停”

当日16时40分，该客户直奔安岳支行柜台，催促尽快办理120万元现金支取业务。早已做好准备的工作人员沉着应对，一边依规向客户说明大额现金支取的清点、核对流程，有条不紊地推进业务办理，缓解客户急躁情绪；一边悄悄与反诈中心同步现场动态，告知客户到店情况。

凭借扎实的专业素养和灵活的处置能力，工作人员为警方到场争取了充足时间。随后，反诈民警迅速抵达网点，结合前期核查信息，向客户逐一拆解此类电信诈骗的作案流程，结合身边真实案例讲解诈骗分子的迷惑手段，戳破“高额回报”“紧急采购”等虚假噱头。

经过民警和银行工作人员的耐心劝说，该客户逐渐醒悟，终于意识到自己深陷诈骗陷阱，当场主动放弃支取现金。至此，120万元涉诈资金被成功拦截，一场潜在的财产损失危机圆满化解。

深耕反诈护民安 筑牢金融安全防线

此次百万涉诈资金的成功拦截，并非偶然，而是遂宁银行长期坚守“金融为民”初心、深耕反诈工作的必然结果，更是警银协同筑牢全民反诈防线的生动实践。近年来，面对新型电信诈骗手段层出不穷、隐蔽性持续增强的态势，遂宁银行始终将反诈工作作为守护群众财产安全、践行社会责任的重要举措，扎实推动反诈工作走深走实。

依托“线上+线下”立体化反诈宣传矩阵，遂宁银行线上推出《如果骗子去面试》系列趣味视频，搭配公众号图文解读，用群众喜闻乐见的形式普及反诈知识，提升全民防诈意识；线下常态化开展反诈案例复盘培训，强化全员反诈识别能力和处置水平，让每一个网点都成为守护资金安全的“前哨岗”。同时，创新开展“坝坝电影”等沉浸式宣教活动，联合公安、社区、校园等多方力量，深入基层普及金融反诈知识，推动反诈宣传接地气、入人心，实现精准滴灌式宣教。

下一步，遂宁银行将以此次案例为契机，进一步深化警银协同机制，持续优化反诈处置流程，丰富反诈宣教内容和形式，不断提升全民识诈、防诈、反诈能力。同时，持续强化金融服务的安全性与专业性，坚守金融为民初心，践行“离您更近，助您更远”的品牌承诺，全力守护好群众“钱袋子”，为构建安全稳定的金融生态、推进全民反诈工作贡献遂银力量。

（图文来源：遂宁银行）

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